Jan
12
Ломбард, банк или быстрые деньги?
January 12, 2016 | Comments Off on Ломбард, банк или быстрые деньги? |
Что вы делаете, когда нужны деньги, особенно срочно? Просите взаймы у друзей или родных? Идете в банк или обращаетесь в микрофинансовые организации за экспресс-кредитом?
Большинство людей пользуется именно этими способами, совершенно позабыв, что есть такая вещь, как ломбард. Хотя по сути, ломбард — это то же кредитное учреждение, которое выдает ссуды под залог движимого имущества.
В чем разница и какие преимущества есть у каждого способа? Попробуем провести сравнение по различным критерием и определиться, что лучше.
Размер займа
Ломбард: сумма кредита напрямую зависит от рыночной стоимости залога, но на руки выдается не более 60% от суммы обеспечения. Фактически же, ограничений по размеру займа нет.
МФО теоретически могут предоставить кредит на сумму до 1 млн рублей. Но на практике большинство организаций ограничиваются более скромными суммами — несколько десятков тысяч.
Минимальная сумма, которую может выдать в кредит банк, составляет 15000 рублей. Максимальная определяется в каждом случае индивидуально и может достигать нескольких миллионов рублей.
Проценты и оплата услуг
Плата за услуги ломбарда рассчитывается пропорционально количеству дней пользования кредитом, поэтому выгоднее пользоваться займом непродолжительный период времени. Средняя ставка ломбардов в Москве составляет 3-10% в месяц.
В МФО применяется фиксированная процентная ставка за пользование займом. Она может очень разниться и в самых худших случаях составляет до 1000% в год.
В банках самая низкая процентная ставка, которая начинается от 20-25% в год, но может значительно повышаться за счет скрытых платежей, комиссий или уловок, например, в виде процента, устанавливаемого не на остаток долга, а на всю сумму.
Срок пользования займом
Срок пользования займом, который устанавливает ломбард, как правило, составляет от 1 до 30 дней, однако многие готовы продлить договор до 90 дней и более. При желании и возможности, залог можно выкупить досрочно.
Небольшие потребительские займы в МФО обычно выдаются на срок от 7 до 16 дней. Суммы до 30 000 рублей без обеспечения могут потерпеть месяц, большие суммы — до полугода. Впрочем, по договоренности, их можно протянуть и далее.
Банки выдают кредиты на более длительные сроки, как минимум, месяц. Но нужно помнить: если вы захотите вернуть долг раньше времени, то необходимо заранее предупредить об этом банк. Некоторые учреждения могут брать комиссию за досрочное погашение.
Скорость оформления и необходимые документы
В ломбард могут обратиться граждане, достигшие 18 лет. Для получения ссуды достаточно предъявить паспорт и оставить. Оформление договора залога или сохранной квитанции осуществляется в присутствии клиента, а деньги чаще всего можно получить на месте, буквально за пару минут.
Для того, чтобы получить займ в МФО, вам необходимо предоставить следующие документы: паспорт гражданина РФ, пенсионное удостоверение, свидетельство из ЕГРИП для ИП, доказательства полной дееспособности, отсутствия инвалидности и задолженности по предыдущим займам. Но зато деньги вы получите прямо в день обращения.
Процедура выдачи банковского займа довольно сложная и запутанная. Зачастую она требует предоставления большого количества документов и предусматривает длительную проверку данных пользователя, обзвон работодателя, поручителей и т. д. Поэтому роки выдачи кредита могут варьироваться от нескольких дней до месяца.
Резюме
Если вам срочно нужны деньги — обращайтесь в ломбард. Из всех вариантов получить кредит, заемы в ломбарде можно считать наиболее оптимальным и сбалансированным решением. Они доступны по цене и отличаются высокой гибкостью, оперативностью и прозрачностью. К тому же, судя по тенденции, процентные ставки в ломбардах России продолжают падать и вполне возможно, что чуть раньше или позже дойдут до европейских 2-3% в месяц.